武汉当铺借贷聚财

街头正规当铺具备多种理财功能

　　记者 彭鹏 图/本报记者 刘蔚丹

　　高高的柜台，一边隔着为生活所迫、无奈变卖值钱东西的当客，一边是拨弄着算盘，极尽刻薄压低价格的掌柜……人们对传统当铺的印象并不陌生。时过境迁，如今的“当铺”早已不再是专为穷人服务的机构，而大多成了专为小微企业贷款的“银行”。近日，记者走进江城的当代“当铺”，了解到他们的一些生存现状。

　　从300万到3500万

　　入行门槛抬高10倍

　　上周的一个工作日，记者从汉口青年路下车，七弯八拐，才在一个新建小区的背街门面找到融众典当行，这是武汉市目前规模较大的典当行之一。

　　走进这家典当行，这是一个跟印象里完全不一样的地方：没有了高高的柜台，取而代之的是明亮的店堂，现代化的装潢，跟银行的陈设十分相似。“现在典当行早就变了样，大多数都是这样。”武汉市典当行业协会秘书长林志春告诉记者，旧社会穷人需要拿物换钱，于是滋生了“当铺”。到了计划经济时代，物资都靠计划分配，市场上没有了这种物与钱的交换，典当这个行当一度在武汉消失了近30年，直到社会主义市场经济时代来临。

　　1990年，汉口典当行开张营业，自此，典当行业在武汉正式“复出”。此时的典当，就已经开始“变味”，主营私人房产、汽车、珠宝等典当。

　　不过，开一间典当行可不是件容易的事，入行条件苛刻，而且门槛不断提高。第一个门槛就是最低注册资金，从1990年的300万元，一路涨至1000万元、2000万元、3000万元，去年又提高到了3500万元。这3500万元的注册资金必须得存入指定的账户，且没有存款时间上限，以检验经营者的风险承担实力。

　　此外，新增典当行开业一年内不得变更住所，营业场所应临街且面积不低于80平方米，其承租或者拨付使用期限3年以上。眼下，典当行都为有限责任公司，其中至少包括两家法人和多个自然人，这两家法人必须连续3年盈利、没有不良违法记录，并且两家法人所占股份合在一起必须超过整个注册资本的50%。

　　尽管如此，还是不能打消入行者的热情。武汉市目前有79家典当行，每年还在以十几家的速度增长，去年，武汉市新批准了14家典当行，还有100多家在排队。

　　民品典当渐行渐远

　　八成为小微企业融资

　　每一家典当行内，都有一个小金库，里面藏着当客典当的贵重物品。位于武昌丁字桥的一家典当行，老板大方地打开金库给记者看，里面除了一大摞房契、汽车所有权单据，几乎找不到金银、玉器、古玩、字画的影子。

　　“过去典当行服务对象主要是居民个人，多因家庭急需，才到典当行融资。”该典当行老板解释，现在市场经济发展，个人经商办企业者越来越多，为小微企业融资几乎成为典当行的主营业务。而这其中，六成以上典当抵押做的都是房产。

　　林志春证实，眼下，武汉八成的典当行主营业务就是为小微企业贷款。而房产之所以成为最普遍的抵押物，主要是家庭资产结构发生了很大的变化，房产无疑是价值最高的。而且跟珠宝等产品相比，房产作为固定资产不会转移、磨损、丢失，同时，高额的利息又可以抵消一部分跌价风险。民品典当的业务，大多被市面上的寄售行或调剂商行“抢食”，当铺若仅靠当物，早已不能生存。不过，典当是将物品估价，然后给当客相应的现金，到期后将本金和利息一起奉还取走当品。而寄售或调价行一般根据物品的新旧，给出原价的20%-70%的现金，一旦超过当期5天，便会自动处理这些当品，两者有本质差别。

　　武汉融众典当有限公司总经理潘敏透露，做民品典当，还有许多其他的限制，比如典当师。典当行业经营的范围包罗万象，像房产、汽车、手表、珠宝、国债、股票等各种动产或不动产都可能成为抵押物，所以，典当师不仅要懂得鉴赏古玩字画，还要对翡翠、钻石等珠宝知识了如指掌，以免收到假货，还要了解金融、法律、会计、税收等多方面的知识，其中包括对市场走向的判断等。而房子手续齐全，没有鉴定风险，当客还不上钱，有房子押着，而民品一旦绝当，还要想办法卖掉套现。

　　瑞恒典当是武汉少数几家经营民品的典当行，该企业负责人表示，尽管多数典当行对小额的民品典当业务“不屑一顾”，但总会有人或因“天灾人祸”，或因“人情世故”，或因“投资经商”出现急需点儿小钱的“一时之难”，所以，该企业还将拓宽可供典当的物品范围，如钻石饰品、名贵钟表、翡翠饰品以及古玩艺术收藏品等。

　　选择高息多是被迫

　　典当放贷手续少时间快

　　上个月，汉阳一家食品企业因扩大生产线出现资金周转不灵的情况，于是，该企业老板将自家的一套别墅拿出来典当，换回了100万元的现金流，解决了燃眉之急。

　　记者了解到，目前，典当行里每个月不算月利率，仅各种综合费用就是2.7%，比银行高了许多；汽车等动产质押的月利息更高，达到4.2%。这些当客放着银行贷款的低月利不借，为何跑到典当行来典当房产付高息？“典当行发放贷款速度快，这是其受欢迎的主要原因。”林志春指出，与银行苛刻的条件相比，典当行主要看重还款来源，这个因素能满足，然后评估价格、签抵押合同、到相关部门备案，整个程序走下来多则5天，少则一两天就可以放款。“目前这种经济形势下，行业竞争非常残酷，特别是像我们这种小公司，费尽千辛万苦拿到合同以后，如果没有资金支持，一切都白费了。”蔡甸一家模具企业的负责人坦言，他以前在银行贷款，同样数目的贷款办下来，至少要一个月。

　　记者了解到，眼下，看准了小微企业融资难的商机，一些民间的投资咨询公司也相继出现，与典当行形成了竞争。对此，融众典当总经理潘敏表示，与其他民间融资渠道相比，典当行实力雄厚，稳定而有保障，因此，越来越多的小企业主更青睐典当行。

　　记者从武汉典当行业协会了解到，近两年来，微型企业、小企业、创业型企业，已成为典当行重要的客户来源。

　　当期过了会被拍卖

　　典当行最怕出现绝当

　　虽然房产典当可以快速融资，但是，对于典当行来说，他们更希望能快速回款。 林志春指出，典当行是对银行职能的补充，银行主要是做长期和大额的业务，典当行则做小额的短期的业务。一般来典当行典当房产的，多是因一时的资金短缺，周转不灵的客户，期限都不会太长，即便是当客要求当期长，典当行也不会答应。在典当业中，最短的典当期是5天。也就是说，即使只贷一天的款，也要支付5天的利息。按照规定，房产典当的当期在1个月到6个月之内，超过6个月可以办理续当，续当的时间最多不超过6个月。

　　那么，逾期还不能偿还贷款的商品该如何处理呢？潘敏说，如果没有及时续当，也无法支付典当行的相关费用，典当物过了当期就会成为绝当品，按照协议要进入相应的法律程序，进行拍卖。拍卖所得的款项，在支付完典当行的当金和服务费以外的多余部分，归还典当者。但是，所有的典当行都不希望有绝当品，因为资本就是典当行的商品，一旦绝当，就说明这笔生意是失败的，长远看，会造成典当行的周转不灵。

　　编辑札记

　　斗地主与当铺印象

　　五六岁时，遭遇农村“大集体”晚期，那是一个背一首毛主席语录可挣两分工分的时代。背完语录还要看村民们斗地主，这是革命教育必修课。

　　村里一地主姓胡，几乎是逢斗必上。胸前挂黑牌子，上面写着“地主恶霸”胡某某几个字，地主站在会场中间，村民们围坐在四周，生产队长号召村民上台泣诉地主的“万恶罪行”。这样的会开多了，村民们也数不出地主有多大的罪恶，被反复拿来说事儿的，就是地主家原来那个当铺。村民讲的都是一个钢碗只当回几角钱、一个祖传的银手镯只当回一袋米。从那时，当铺便在幼小的心灵里打下了罪恶的烙印。后来又加上“鲁迅笔下的当铺”之影响，就对当铺有了深深的成见。

　　直到改革开放，发展社会主义市场经济，当铺又焕发出新的生机，成为小企业融资渠道的必要补充，在繁荣市场、促进生产方面，功不可没。

　　但是，至今也有个别当铺仍然很差劲儿。有的乘人之危，贱卖他人财产。有的放高利贷，坑害百姓。有的巧语相诱，不讲诚信。有的不讲公德，对赌徒也放贷……此类报道并不鲜见，使得不少人对当铺望而却步。随着资本市场的多元化，当铺融资功能必将不断增强，期望当铺加强行业自律，重塑当铺形象，做出行业口碑。 (力名)